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移民要注意医保掩盖局限

来源:深度休闲俱乐部 发布时间:2019-08-27 浏览次数:

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【明报专讯】移民再次成为香港人的热门话题,关于年岁渐长的退休人士来讲,移民不但要从新设想退休金的应用,人在异地也绝不能看轻医疗用度与保险的重要。纵然在港已购买了医疗保险,也要警惕检视设想是不是有区域限定,以及可否在移居地发挥作用。

撰文:李凯茵

人寿保险、危疾保险与意外保险,平常不会有区域限定,等于说受保事宜发作在任何地方,保单都邑补偿。医疗保险则完整差别,因为每一个国度医疗系统不一,而香港的医疗保险则是因应香港的私人病院市场去设想。所以,纵然设想掩盖环球局限,但也未必能完整迎合到移居地的须要。

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香港较传统的医疗保险与现在较受注视的自愿医保设想,大多属环球性保证。不过,要注意这两类设想的补偿分项要领与分项限额,比方病房的分级、住院杂费、手术用度等,未必相符其他国度的私人病院用度构造,有时机未能完整发挥保险设想的作用。其次,假如移居的地方为医疗用度奋发的西欧,则设想的限额就未必有充足补偿。

受保人倘移民续保或需从新核保

别的,也要注意一般设想会列明,续保时会斟酌受保人的寓居地。比方,保柏的自愿医保设想及安联的极上医疗保证也在保险条目中列明,保单续保时,公司有权因应受保人寓居地的转变,从新核保设想的条目与保证。自愿医保设想个中一项特征是会保证受保人的精神科医治,不过都只限香港局限内举行的医治。换言之,受保人离港后就会失去了这项保证。

最近几年鼓起的高端医疗保险设想,标榜住院及手术费会全数补偿。这类设想的个中一个特征是可以让受保人挑选受保证区域,一般的挑选为包含美国在内的环球保证、不包含美国的环球保证及亚洲区域,局限愈大保费愈高。购买了这类保险的,起首当然是要检视本身挑选的保证区域,是不是包含本身的移居地。

高端医保可挑选受保证区域

因为这一类保险在手术或住院开支方面未设上限,作全数补偿。为了防止过多在高医疗用度区域延续作出这类全数补偿,保险公司多为这类设想的受保人在外埠寓居的时候设限。以保诚的「挚为您」优悦医疗保险设想为例,假如受保人在过去12个月内于美国寓居达183日或以上,公司保存权益把保单的重要保证项目及附加门诊保证,由「环球保证」改成「环球保证(美国除外)」,即把美国消除在受保局限以外,不然有权不续保。因而,故意移民的退休人士,如移居至美加或西欧等医疗用度较高的国度,最好是尽快部署一份本地的医疗保险,不宜只完整依靠香港的保险设想。

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